O Nubank anunciou em 2025 uma nova modalidade de empréstimo pessoal com foco em clientes com o nome negativado. A fintech passou a liberar crédito com carência de até 90 dias para o início do pagamento das parcelas, ampliando o acesso de brasileiros ao sistema financeiro formal. A proposta representa um avanço importante na inclusão financeira e no combate ao superendividamento, ao oferecer prazos mais flexíveis e contratação simples, totalmente pelo aplicativo.
A seguir, entenda como funciona o empréstimo, quem pode contratar, quais são os cuidados a serem tomados e por que essa medida pode transformar a relação de consumidores negativados com o crédito.
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O empréstimo pessoal oferecido pelo Nubank permite que o cliente solicite um valor, simule prazos e taxas, e escolha começar a pagar apenas após três meses da contratação. Durante esse período, o cliente tem tempo para reorganizar as finanças, negociar dívidas ou usar o valor para resolver emergências sem pressão imediata das parcelas.
Para quem está negativado
Mesmo quem está com o nome inscrito em cadastros de inadimplentes pode ser elegível ao crédito. O Nubank analisa o perfil de cada cliente de forma individualizada, considerando movimentações, histórico com a conta digital e comportamento de pagamento.
Como funciona o processo de contratação
Simulação rápida e personalizada
O processo começa com uma simulação pelo aplicativo. O cliente informa o valor desejado, escolhe o número de parcelas e define a data de vencimento da primeira. O sistema então apresenta as condições:
- Valor total do crédito
- Número de parcelas
- Valor de cada parcela
- Taxa de juros aplicada
- Custo Efetivo Total (CET)
Contratação 100% digital
Após revisar a simulação, o cliente pode aceitar a proposta e concluir a contratação digitalmente. O dinheiro cai direto na conta do Nubank, geralmente em poucos minutos, sem necessidade de envio de documentos extras ou comparecimento presencial.
Quais são os principais diferenciais do crédito do Nubank
Carência de 90 dias
O maior destaque é a possibilidade de começar a pagar só depois de três meses. Isso pode ser útil para quem está em recuperação financeira ou precisa quitar outras dívidas com urgência.
Flexibilidade de prazos
O empréstimo pode ser parcelado em até 24 vezes, com possibilidade de ajustes conforme o perfil do cliente. Em alguns casos, a fintech estuda estender para até 48 parcelas.
Taxas de juros personalizadas
As taxas não são fixas. Cada cliente recebe uma proposta com base em seu histórico financeiro, movimentações na conta e outros critérios internos. Isso permite que pessoas com bom comportamento tenham acesso a condições mais favoráveis.
Processo totalmente digital
Todo o processo — da simulação ao recebimento do valor — é feito via app, sem burocracia. O Nubank também preza pela transparência, deixando claro todos os encargos e custos envolvidos antes da contratação.
Quem pode solicitar o empréstimo com carência
- Clientes do Nubank com conta digital ativa
- Maiores de 18 anos
- Pessoas com CPF regular na Receita Federal
- Inclusive clientes com nome negativado, desde que aprovados na análise de crédito da fintech
Vale destacar que nem todos os clientes negativados terão acesso ao crédito, já que a aprovação depende da análise individual. No entanto, o diferencial é que o Nubank permite a tentativa de simulação mesmo com restrições no CPF, algo incomum em outras instituições financeiras.
Benefícios para negativados
Reintegração ao crédito formal
Pessoas com o nome sujo costumam ser excluídas do sistema financeiro. A iniciativa do Nubank permite que esse grupo volte a ter acesso a crédito com juros mais baixos que alternativas informais.
Possibilidade de negociar dívidas antigas
Com o valor recebido, o cliente pode quitar dívidas anteriores com juros mais altos e reorganizar sua vida financeira, evitando recorrer a agiotas ou empréstimos abusivos.
Fôlego financeiro
Os 90 dias de carência podem ser usados para gerar renda, estabilizar as contas ou mesmo guardar parte do valor antes de começar a pagar.
O que observar antes de contratar
Juros continuam durante a carência
É importante saber que, mesmo sem pagar as parcelas nos primeiros três meses, os juros continuam sendo aplicados sobre o valor contratado. Ou seja, o valor final do empréstimo será maior do que se o pagamento começasse imediatamente.
Custo Efetivo Total (CET)
Antes de finalizar, o cliente deve sempre conferir o CET, que inclui todos os encargos (juros, IOF, tarifas). Essa é a forma mais segura de saber o custo real do empréstimo.
Capacidade de pagamento
Apesar da carência, o cliente precisa considerar se terá condições de arcar com as parcelas depois de 90 dias. É recomendável que a parcela mensal não comprometa mais do que 30% da renda mensal.
Empréstimo não é renda extra
O empréstimo não deve ser visto como uma forma de aumentar a renda. Trata-se de uma dívida, ainda que com condições facilitadas. O uso responsável é essencial para evitar problemas futuros.
Comparativo com outras modalidades de crédito
| Modalidade | Taxa média mensal | Exige garantia? | Disponível para negativado? | Carência |
|---|---|---|---|---|
| Empréstimo Nubank | 2% a 6% | Não | Sim | Até 90 dias |
| Cartão de crédito | 10% a 15% | Não | Não | Não |
| Empréstimo consignado | 1,5% a 2% | Sim (salário) | Sim (em alguns casos) | Sim |
| Antecipação do FGTS | 1,3% a 2% | Sim (FGTS) | Sim | Não |
Dicas para usar o empréstimo com inteligência
1. Liste suas dívidas
Use o valor contratado para quitar débitos com juros mais altos, como cartão de crédito ou cheque especial.
2. Renegocie com credores
Muitos credores oferecem descontos para quitação à vista. Aproveite o dinheiro para negociar e limpar o nome.
3. Evite novos parcelamentos
Enquanto estiver pagando o empréstimo, evite assumir novas dívidas, especialmente se envolver juros altos.
4. Crie um fundo de emergência
Se possível, reserve parte do valor para montar um fundo de segurança, evitando endividamento futuro em imprevistos.
Depoimentos de usuários
Muitos clientes relatam que conseguiram reorganizar a vida financeira graças à nova modalidade. Entre os elogios, estão:
- Rapidez no depósito
- Facilidade para simular
- Clareza nas informações
- Liberação mesmo com CPF negativado
- Fôlego nos 90 dias de carência
Outros destacam a importância de responsabilidade ao contratar. Embora a oferta seja atrativa, é fundamental não enxergar o crédito como solução mágica para problemas estruturais de renda.
Perspectivas para o mercado de crédito
A iniciativa do Nubank pode influenciar outras instituições financeiras a desenvolver produtos semelhantes. Com mais inclusão e menos burocracia, o mercado tende a se tornar mais competitivo, forçando a redução de juros e aumento da transparência.
A tendência é que a carência de 90 dias se torne mais comum no mercado, assim como o acesso a crédito para pessoas com restrição no CPF, desde que acompanhada de análises de risco personalizadas.
Conclusão
O novo empréstimo pessoal do Nubank, com carência de até 90 dias e possibilidade de contratação por negativados, representa uma evolução no acesso ao crédito no Brasil. A fintech aposta em tecnologia, transparência e flexibilidade para atrair um público que, até então, era deixado de lado por bancos tradicionais.
Ao oferecer simulação clara, CET visível e contratação 100% digital, o Nubank reforça seu papel como agente de transformação financeira. No entanto, o sucesso da medida depende do uso consciente pelos clientes: crédito deve ser aliado da organização, e não fonte de novos problemas.