A partir de junho de 2025, a Caixa Econômica Federal passou a oferecer uma linha de microcrédito digital por meio do aplicativo Caixa Tem, permitindo empréstimos de até R$ 3 000 para pessoas físicas com nome negativado, beneficiários do Auxílio Brasil e também para microempreendedores individuais (MEI). A novidade representa um alívio para quem busca crédito rápido, prático e com taxas reduzidas.
A modalidade, chamada de SIM Digital – Crédito Caixa Tem, oferece prazos de pagamento entre 18 e 24 meses e taxas mensais que variam de 1,95 % a 3,99 % para pessoa física, e de 1,99 % a 3,60 % para MEI. A contratação ocorre exclusivamente dentro do app, sem burocracia bancária e sem exigência de renda formal.
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Acesso ao crédito para negativados
Tradicionalmente, quem tem nome sujo no SPC ou Serasa enfrenta dificuldades em conseguir empréstimos bancários. A partir de maio de 2025, o Caixa Tem se tornou uma das poucas plataformas que liberam crédito mesmo para negativados com restrição de CPF, desde que o limite de dívida não exceda R$ 3 000 em outras operações bancárias.
Inclusão financeira para população vulnerável
O aplicativo Caixa Tem é amplamente utilizado por quem recebe benefícios sociais. Ao oferecer crédito para esse público, a Caixa amplia a inclusão financeira, possibilitando investimentos em pequenos negócios, emergências e educação.
Facilitação para MEI
Microempreendedores individuais com mais de um ano de atividade e conta PJ também podem acessar crédito de até R$ 3 000 na agência ou Call Center da Caixa, com prazos e taxas competitivas .
Regras de elegibilidade
Pessoa física
- Conta Poupaça Social Digital+ no Caixa Tem
- Dívida total inferior a R$ 3 000 em bancos
- Cadastro atualizado e avaliado via análise de crédito
MEI
- CNPJ ativo há no mínimo 12 meses
- Faturamento limitado a R$ 81 000 por ano
- Dívidas bancárias restritas a até R$ 3 000
- Contratação presencial ou via Call Center
Auxílio Brasil
Beneficiários do programa também estão elegíveis, inclusive com nome negativado, desde que regularizem o cadastro.
Como funciona o crédito
Faixa de valor e prazo
- Pessoa física: empréstimo de R$ 300 a R$ 1 000 com prazo de 12 a 24 meses, taxas entre 1,95 % e 3,99 % ao mês
- MEI: crédito de R$ 1 500 a R$ 3 000 com prazo de 18 a 24 meses, taxas entre 1,99 % e 3,60 %
Taxa de juros
Os juros são reduzidos frente ao mercado convencional, variando conforme perfil do cliente (PF ou MEI), histórico de crédito e finalidade do empréstimo.
Liberação rápida
Para pessoa física, o valor pode cair na conta em até uma hora após a contratação pelo app. Para o MEI, o prazo de liberação ocorre dentro do mesmo dia.
Pagamento automático
As parcelas são debitadas diretamente da conta digital no Caixa Tem, evitando inadimplência ou atraso.
Como solicitar no app Caixa Tem
- Abra ou atualize o Caixa Tem
- Solicite o upgrade para Poupança Digital+
- Preencha dados pessoais e endereços
- Acesse a opção SIM Digital – Crédito Caixa Tem
- Consulte o valor disponível e simule as parcelas
- Assine o contrato e aguarde liberação
MEI deve ir até a agência ou ligar para o Call Center e seguir orientação com apresentação de documentos.
Vantagens e limitações
Vantagens
- Acesso a crédito para negativos e beneficiários sociais
- Taxas competitivas e prazos longos
- Processo 100 % digital para pessoa física
- Liberação imediata do dinheiro na conta
- Parcela debitada, sem cobrança adicional
Limitações
- Valor máximo restrito (até R$ 3 000)
- Exigência de cadastro atualizado e limite de dívida ≤ R$ 3 000
- MEI precisa atendimento presencial ou por call center
- Uso restrito ao investimento em negócios, não consumo pessoal
Impacto na economia social
Essa linha de microcrédito democratiza o acesso ao crédito no Brasil, fortalecendo pequenos empreendedores, beneficiários e famílias vulneráveis. Reduz a dependência de empréstimos informais, com juros abusivos, e fortalece a autonomia financeira.
Casos reais mostram que crédito foi usado para capital de giro, compra de equipamentos, reformas, estoque, cursos e até emergências, gerando maior circulação econômica local.
Conclusão
O empréstimo de até R$ 3 000 pelo Caixa Tem representa um avanço importante da Caixa Econômica Federal no apoio aos negativados, beneficiários do Auxílio Brasil e MEIs. Com processos digitais, taxas acessíveis e prazos facilitados, o microcrédito se apresenta como ferramenta de inclusão e fomento econômico social.
Quem tem direito deve atualizar seus dados hoje no app, acompanhar a liberação e planejar o uso com responsabilidade para evitar endividamento.
