Os trabalhadores do setor privado com carteira assinada ganharam uma nova alternativa para acessar crédito com taxas reduzidas: o empréstimo consignado com garantia do FGTS agora pode ser solicitado diretamente nos aplicativos dos bancos. A medida amplia o acesso ao crédito consignado, que antes só podia ser contratado por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
A novidade promete facilitar a vida dos trabalhadores que desejam reorganizar suas finanças, trocando dívidas caras por uma única parcela com juros menores. A digitalização do processo é vista como um passo importante para ampliar o alcance do programa.
O caso de Edson: exemplo de quem quer trocar dívidas caras por um único crédito mais barato
Reprodução: Idosos com Dignidade/Freepik
A história do metalúrgico Edson André do Carmo ilustra o que muitos brasileiros esperam do novo modelo. Com carteira assinada, saldo no FGTS e sem empréstimos ativos, Edson tentava há meses contratar o consignado, mas teve o pedido negado pela plataforma anterior.
“Eu ia juntar todas as dívidas, eliminar elas e ficar com uma dívida só. E essa dívida muito menor. Isso que me atraiu”, afirma Edson.
Com a possibilidade de contratar diretamente no aplicativo do banco, ele voltou a ter esperança de conseguir reorganizar sua vida financeira.
O que é o empréstimo consignado com garantia do FGTS?
Crédito seguro e com juros reduzidos
O empréstimo consignado com garantia do FGTS é uma modalidade de crédito pessoal voltada para trabalhadores com carteira assinada. Nesse modelo, o saldo do FGTS funciona como garantia para o banco, o que reduz o risco da operação e permite a oferta de taxas de juros menores.
O desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, e o banco pode acessar parte do saldo do FGTS caso ocorra inadimplência.
Quem pode contratar?
Requisitos básicos para solicitação
Para solicitar o crédito, é necessário cumprir os seguintes critérios:
Ter carteira assinada (empregado formal do setor privado);
Possuir saldo disponível no FGTS;
Não ter outro empréstimo consignado com FGTS ativo;
Ter margem consignável disponível de até 35% da renda mensal.
Onde solicitar o empréstimo?
Aplicativo da Carteira de Trabalho e, agora, também apps bancários
Anteriormente, o pedido só podia ser feito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital. Com a mudança, os trabalhadores poderão solicitar diretamente nos aplicativos dos bancos em que são correntistas ou recebem o salário.
Cada banco definirá o cronograma de liberação do serviço em sua plataforma.
Impacto da medida: mais de R$ 8 bilhões liberados em apenas um mês
Reprodução: Idosos com Dignidade/Freepik
De acordo com o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), a demanda pelo crédito superou todas as expectativas. Em apenas 30 dias, mais de 1,5 milhão de contratos foram firmados, somando mais de R$ 8 bilhões em crédito concedido.
A previsão é que esse número cresça com a entrada de grandes bancos comerciais, que começam a integrar a nova funcionalidade em seus sistemas.
“Espera-se um aumento do volume de contratações de crédito, em especial dos grandes bancos que ainda não estavam atuando com toda a plenitude”, destaca Carlos Augusto, secretário de Proteção ao Trabalhador do MTE.
Como solicitar o empréstimo consignado com FGTS no app do banco?
Passo a passo para contratar
Passo 1 – Acesse o aplicativo do banco Entre no app do banco em que você recebe salário ou tem conta corrente.
Passo 2 – Busque pela opção de crédito consignado com FGTS Verifique se já está disponível a opção “Empréstimo FGTS” ou “Crédito com garantia FGTS”.
Passo 3 – Faça a simulação
Informe o valor desejado e o número de parcelas;
Verifique as taxas de juros, valor total com encargos e a parcela mensal.
Passo 4 – Autorize o uso do FGTS como garantia A autorização será feita diretamente no app, com uso do login do gov.br, se necessário.
Passo 5 – Aguarde análise e liberação Após aprovação, o valor será depositado diretamente na sua conta bancária.
Bancos que já oferecem (ou devem oferecer em breve)
A adesão dos grandes bancos ainda está em curso. Entre os principais que já operam ou estão em fase de liberação:
Caixa Econômica Federal
Banco do Brasil
Bradesco
Itaú Unibanco
Santander
A expectativa é que todos os principais bancos do país estejam operando com essa linha de crédito até o segundo semestre de 2025.
Benefícios do crédito consignado com FGTS
Vantagens para o trabalhador
Juros reduzidos: normalmente entre 1,5% e 2,5% ao mês, abaixo do crédito pessoal comum;
Desconto em folha: menor risco de inadimplência;
Acesso facilitado: agora pelo app do banco, com maior agilidade;
Troca de dívidas caras: ideal para consolidar dívidas como cartão de crédito e cheque especial.
Quais são os riscos?
O que avaliar antes de contratar
Embora atraente, o crédito deve ser usado com cautela. A economista Regiane Vieira Wochler alerta:
“A família deve ter clareza na utilização do dinheiro. Tomar o crédito só porque os juros são baixos, sem saber como usá-lo, não é o cenário ideal.”
Riscos a considerar:
Comprometimento do FGTS: o saldo utilizado como garantia ficará bloqueado, mesmo em caso de demissão;
Endividamento contínuo: sem planejamento, o consignado pode virar mais uma dívida;
Margem limitada: o comprometimento máximo de 35% da renda pode dificultar a gestão em caso de imprevistos.
Quando o crédito pode ser uma boa solução?
Reprodução: Idosos com Dignidade/Freepik
Situações recomendadas
Quitar dívidas com juros altos;
Reorganizar o orçamento familiar;
Substituir diversas dívidas pequenas por uma única com parcela menor;
Evitar inadimplência ou negativação.
Quando não contratar?
Evite o crédito se:
Pretende usar para consumo supérfluo (viagens, eletrônicos, festas);
Já tem a margem consignável comprometida;
Não tem um plano claro para o uso do dinheiro;
Está próximo de se aposentar ou mudar de trabalho.
Dicas para contratar com segurança
Compare propostas: simule em diferentes bancos;
Não comprometa todo o limite de 35%;
Use o crédito para reorganizar, não consumir;
Prefira prazos mais curtos: menor impacto nos juros totais;
Mantenha reserva de emergência fora do FGTS.
Considerações Finais
A liberação do empréstimo consignado com garantia do FGTS diretamente pelos aplicativos bancários representa um passo importante na ampliação do acesso ao crédito seguro no Brasil. A medida facilita o processo, oferece juros mais baixos e amplia a autonomia dos trabalhadores formais.
Contudo, o crédito não deve ser visto como solução mágica. É necessário planejamento, disciplina financeira e responsabilidade no uso do recurso. O FGTS, que representa uma reserva estratégica para momentos difíceis, deve ser utilizado com consciência.
Se bem utilizado, o consignado com FGTS pode ser um aliado na reorganização das finanças. Mas, se mal administrado, pode se transformar em mais um obstáculo no orçamento.
Abner Boian6 min de leitura
