Consignado CLT 2025: aprenda a solicitar parte dos R$ 8,2 bilhões disponíveis
Abner Boian5 min de leituraDesde sua criação em março de 2025, o Crédito do Trabalhador, conhecido popularmente como consignado CLT, vem mudando a forma como trabalhadores do setor privado acessam crédito no Brasil. Com R$ 8,2 bilhões já liberados e mais de 1,5 milhão de pessoas beneficiadas, essa nova modalidade promete transformar a saúde financeira dos brasileiros com carteira assinada.
Leia Mais:
Abaixo você pode continuar a
leitura do artigo
Recebe o Bolsa Família? Veja como descobrir o valor do benefício de maio agora mesmo
O que é o consignado CLT?
Uma linha de crédito com garantias salariais
O consignado CLT é uma modalidade de empréstimo voltada para trabalhadores do setor privado com carteira assinada. O crédito é descontado diretamente na folha de pagamento e utiliza como base de informação os dados do eSocial, plataforma que integra informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais.
Lançamento e regulamentação
O programa foi criado pela Medida Provisória nº 1.292/2025, que entrou em vigor no dia 21 de março de 2025. O objetivo é oferecer crédito com juros mais baixos e facilitar o acesso para milhões de brasileiros, especialmente aqueles sem histórico bancário robusto.
Principais características do consignado CLT
Margem consignável
- Até 35% do salário bruto pode ser comprometido com as parcelas.
- Esse limite inclui salários fixos e variáveis, como comissões e abonos.
Desconto automático
- As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento via eSocial, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos.
Garantias adicionais
- Em caso de demissão, o banco pode utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória para quitar a dívida restante.
Flexibilidade de contratação
- Desde 25 de abril de 2025, a contratação pode ser feita diretamente nos aplicativos ou sites dos bancos, sem a necessidade de acessar a Carteira de Trabalho Digital.
Como funciona o processo de contratação
Etapas para solicitar o crédito
1. Via Carteira de Trabalho Digital
- Acesse o aplicativo da CTPS Digital;
- Vá até a aba “Crédito do Trabalhador”;
- Autorize o compartilhamento dos dados com os bancos;
- Aguarde até 24 horas pelas ofertas disponíveis;
- Escolha a proposta e finalize no app ou site do banco escolhido.
2. Direto nos canais digitais dos bancos
- Entre no site ou app do banco;
- Simule o empréstimo com base na sua margem consignável;
- Aceite a proposta e assine digitalmente;
- O valor é liberado na conta após a confirmação do vínculo empregatício.
Quem pode solicitar o consignado CLT?
Trabalhadores formais com carteira assinada
Inclui:
- Empregados do setor privado;
- Trabalhadores rurais e domésticos;
- Assalariados registrados por MEIs.
Mais de 47 milhões de trabalhadores estão potencialmente aptos a usar essa linha de crédito.
Benefícios do consignado CLT
Juros mais baixos que o crédito pessoal
- Taxas médias de 2,5% a 3,5% ao mês.
- A Caixa oferece a partir de 1,6% ao mês, dependendo da análise de crédito.
- Comparativamente, o crédito pessoal pode ultrapassar 7% ao mês.
Mais segurança para bancos e trabalhadores
- O desconto automático reduz a inadimplência;
- A garantia com FGTS e multa rescisória aumenta a aprovação.
Portabilidade prevista
- A partir de junho de 2025, o trabalhador poderá migrar seu empréstimo para bancos com condições melhores.
Migração de dívidas caras
- É possível trocar dívidas de cartão de crédito ou CDC por parcelas mais baratas no consignado.
Impacto econômico do programa
O governo federal estima que a nova modalidade possa movimentar até R$ 120 bilhões nos próximos anos, triplicando o volume atual de crédito consignado no setor privado. Esse impulso deve:
- Estimular o consumo interno;
- Reduzir o endividamento das famílias;
- Aquecer o mercado bancário com novas operações de crédito.
Comparativo entre modalidades de crédito
| Modalidade | Juros Médios (a.m.) | Necessidade de Garantia | Risco de Inadimplência |
|---|---|---|---|
| Consignado CLT | 2,5% - 3,5% | Salário/FGTS | Baixo |
| Crédito pessoal | 5% - 7% | Nenhuma | Alto |
| Cartão de crédito | Até 20% | Nenhuma | Muito alto |
| Cheque especial | Até 15% | Nenhuma | Muito alto |
Cuidados antes de contratar
Planejamento financeiro
- Avalie seu orçamento mensal e evite comprometer a renda em excesso.
- Use o empréstimo para quitar dívidas mais caras ou para realizar projetos que gerem retorno.
Comparação de taxas
- Cada banco pratica taxas diferentes. Compare pelo menos três ofertas antes de fechar.
Prevenção ao superendividamento
- Deixe margem para emergências.
- Evite usar 100% da margem consignável.
O que acontece em caso de demissão?
- O banco pode utilizar o FGTS e a multa rescisória para quitar parte ou totalidade da dívida.
- Se o valor for insuficiente, será necessário renegociar diretamente com a instituição financeira.
- O vínculo pode ser transferido para o novo empregador, mantendo o contrato ativo.
Portabilidade do consignado CLT
A portabilidade estará disponível a partir de junho de 2025, com possível antecipação para maio. O trabalhador poderá:
- Transferir o contrato para outro banco;
- Buscar taxas de juros menores;
- Negociar novas condições de pagamento.
Bancos que já oferecem o consignado CLT
Bancos públicos
- Caixa Econômica Federal
- Banco do Brasil
Bancos privados
- Itaú
- Bradesco
- Santander
- Agibank
- Banco Pan
- Banco Inter
Cada instituição tem condições próprias de taxa, prazo e valor mínimo de crédito.
Dicas finais para contratar com segurança
- Evite pressa: compare antes de contratar.
- Leia o contrato com atenção, incluindo cláusulas em caso de demissão.
- Verifique a margem atual antes de solicitar.
- Prefira prazos menores, se possível.
- Não utilize para consumo desnecessário ou despesas supérfluas.
Considerações Finais
O consignado CLT surge como uma poderosa alternativa de crédito para milhões de brasileiros com carteira assinada, especialmente em um cenário de juros altos e endividamento crescente. Com taxas mais baixas, facilidade de contratação e garantias sólidas, a modalidade pode ser uma solução eficiente para reorganizar a vida financeira — desde que usada com cautela e planejamento. Com a chegada da portabilidade em junho, o trabalhador ganhará ainda mais poder de negociação, reforçando a importância da educação financeira no uso consciente do crédito.