Com a antecipação do 13º salário para aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios pagos pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), cerca de 34,2 milhões de brasileiros terão um alívio financeiro no primeiro semestre de 2025. Ao todo, serão injetados R$ 73,3 bilhões na economia, segundo o próprio instituto.
Embora seja uma oportunidade de colocar as finanças em dia, especialistas alertam: a antecipação deve ser usada com planejamento. Afinal, o valor não estará disponível novamente em dezembro, período tradicionalmente crítico para o orçamento das famílias.
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— Gastar sem planejamento pode comprometer os meses seguintes — explica Reinaldo Domingos, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin).
Como está funcionando a antecipação do 13º salário do INSS
Reprodução: Idosos com Dignidade/Freepik
O adiantamento do 13º salário será dividido em duas parcelas:
Primeira parcela: depositada até 8 de maio, junto ao pagamento mensal.
Segunda parcela: liberada entre 26 de maio e 6 de junho.
As datas específicas variam conforme o número final do cartão de benefício e o valor recebido (até ou acima de um salário mínimo).
Calendário da 1ª parcela para quem ganha até R$ 1.518:
Final 1 – 24 de abril
Final 2 – 25 de abril
Final 3 – 28 de abril
Final 4 – 29 de abril
Final 5 – 30 de abril
Final 6 – 02 de maio
Final 7 – 05 de maio
Final 8 – 06 de maio
Final 9 – 07 de maio
Final 0 – 08 de maio
Calendário da 1ª parcela para quem ganha acima do salário mínimo:
Finais 1 e 6 – 02 de maio
Finais 2 e 7 – 05 de maio
Finais 3 e 8 – 06 de maio
Finais 4 e 9 – 07 de maio
Finais 5 e 0 – 08 de maio
As informações sobre os valores podem ser consultadas na Central 135 ou no aplicativo Meu INSS.
Diagnóstico financeiro: o primeiro passo antes de usar o dinheiro
Antes de qualquer decisão, o primeiro passo é fazer um diagnóstico financeiro:
Liste todos os valores que você deve.
Identifique despesas essenciais e supérfluas.
Avalie pendências, como exames médicos, reformas e outras necessidades.
Segundo Reinaldo Domingos, o objetivo não é apenas quitar dívidas, mas retomar o controle da vida financeira.
Quando vale a pena usar o 13º para pagar dívidas?
Se você tem dívidas em atraso, especialmente com juros altos, a prioridade deve ser negociar e quitar o que for possível.
Segundo Reginaldo Ramos, coordenador de Ciências Contábeis da UniDomBosco:
— Pague dívidas com juros altos primeiro, como cartão de crédito e cheque especial. Busque negociar descontos ou redução de juros.
Dicas práticas:
Tente quitar o valor à vista, negociando melhores condições.
Caso não consiga pagar tudo, priorize as dívidas mais caras.
Se necessário, busque apoio de órgãos como o Procon para mediações.
Se você tem lista de compras: como gastar de forma consciente
Mesmo quem não tem dívidas precisa de cautela ao usar o 13º salário. Um desejo de reforma na casa ou a compra de novos eletrodomésticos, por exemplo, pode rapidamente consumir todo o dinheiro.
Como organizar suas compras:
Liste todas as necessidades: Entenda o que é urgente e o que pode esperar.
Priorize o que é essencial: Deixe compras menos importantes para momentos de promoção.
Busque melhores oportunidades: Aproveite liquidações como Semana do Consumidor ou Black Friday.
Prefira compras à vista: Para evitar juros e conseguir descontos.
— Resolver tudo de uma vez pode esgotar rapidamente o dinheiro e deixar a pessoa desprotegida para as despesas de fim de ano — reforça Domingos.
Como investir a antecipação do 13º salário de forma segura
Guardar o dinheiro é uma alternativa inteligente, principalmente para quem já quitou dívidas e tem controle das despesas.
Onde aplicar o dinheiro para curto prazo:
Se a intenção é usar o dinheiro em até seis meses, por exemplo, para férias ou matrícula escolar, os melhores investimentos são de baixo risco e alta liquidez:
Tesouro Selic
O que é: Título público emitido pelo Tesouro Nacional.
Vantagens: Rendimento diário e resgate fácil.
Ideal para: Quem quer segurança e rendimento superior à poupança.
CDB com liquidez diária
O que é: Certificado de Depósito Bancário emitido por bancos.
Vantagens: Rende diariamente e permite saques sem penalidades.
Ideal para: Reservas de emergência.
Investimentos para médio e longo prazo:
Se a intenção é guardar o valor por mais tempo, é possível considerar aplicações com rendimentos melhores, mas é essencial redobrar a atenção:
Verifique se a instituição é registrada no Banco Central.
Fuja de promessas de retornos muito altos.
Prefira produtos tradicionais como fundos de renda fixa ou previdência privada de bancos reconhecidos.
— Muito cuidado com propostas milagrosas — alerta Ramos.
Planejamento para o fim do ano: evite problemas futuros
Um erro comum é gastar toda a antecipação do 13º salário e depois sofrer em dezembro. Sem o reforço do pagamento adicional no fim do ano, as contas tradicionais — festas, presentes e impostos — podem virar uma dor de cabeça.
Prepare-se para despesas como:
Reprodução: Idosos com Dignidade/Freepik
IPVA
IPTU
Matrícula e material escolar
Compras de Natal
Uma sugestão dos especialistas é reservar parte da antecipação para esses gastos, mesmo que o impulso inicial seja gastar tudo.
Conclusão: o que fazer com o 13º salário antecipado?
A antecipação do 13º salário é uma grande oportunidade para:
Sair do endividamento.
Organizar as finanças.
Investir com segurança para projetos futuros.
Garantir um fim de ano mais tranquilo.
O importante é não agir por impulso. Planejamento e escolhas conscientes são o segredo para transformar essa antecipação em alívio financeiro de verdade — e não em mais um problema no futuro.
