O Pix Automático é uma funcionalidade avançada do sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central. Desenvolvido para substituir o modelo tradicional de débito automático, permite que empresas realizem cobranças periódicas diretamente nas contas dos clientes, mediante autorização prévia.
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Como funciona
Empresas previamente habilitadas junto aos bancos enviam solicitações de cobrança recorrente aos consumidores, que podem autorizar, recusar ou cancelar posteriormente. Uma vez autorizado, o pagamento é feito automaticamente na data estipulada, sem necessidade de interação mensal do cliente.
Frequência personalizável
Os pagamentos podem ser configurados com periodicidade semanal, mensal, trimestral ou anual, atendendo a diferentes tipos de serviços e necessidades financeiras dos clientes.
Pix Automático x Pix Agendado Recorrente
Diferenças fundamentais
Embora similares, os dois serviços têm naturezas distintas:
- Pix Automático: a empresa inicia a cobrança; o cliente apenas autoriza previamente.
- Pix Agendado Recorrente: o cliente agenda transferências periódicas por iniciativa própria.
Essa diferença coloca o Pix Automático como uma opção mais conveniente para cobranças de serviços recorrentes por parte das empresas.
Crescimento do Pix e impacto no mercado
Dados atualizados do Banco Central
Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix transformou o cenário de pagamentos no Brasil. Em 2025, ele movimenta mais de R$ 2 trilhões por mês, superando modalidades como TED, DOC e cartões.
Expansão do ecossistema Pix
O Banco Central vem ampliando o uso do Pix para novas aplicações, como:
- Pix Troco;
- Pix Saque;
- Pix Garantido (em testes);
- E agora, o Pix Automático.
Resultados observados pelo Itaú
Crescimento expressivo
O Itaú Unibanco foi uma das primeiras instituições a oferecer o Pix Automático a seus correntistas, ainda no início de 2025. Desde então, registrou um crescimento de 30% nos pagamentos recorrentes realizados pela nova ferramenta.
Redução da inadimplência
Segundo Angelo Russomanno, diretor de Pagamentos para Pessoa Jurídica do Itaú, a automação dos pagamentos ajuda as empresas a preverem melhor seus fluxos de caixa e reduzirem a inadimplência.
“Quando a empresa consegue prever com mais clareza seu fluxo de caixa, ela também melhora sua posição de crédito”, afirma Russomanno.
Estratégia de fidelização
Mario Miguel, diretor de Pagamentos para Pessoas Físicas do Itaú, destaca o Pix Automático como ferramenta de fidelização digital.
“Estamos investindo fortemente em serviços que integrem praticidade, segurança e controle financeiro”, diz Miguel.
Como as empresas podem aderir ao Pix Automático
Processo de habilitação
Para utilizar o Pix Automático, as empresas precisam:
- Ter relacionamento com um banco participante do sistema;
- Estar habilitadas como cobradoras junto à instituição financeira;
- Atender a requisitos técnicos de integração e segurança;
- Garantir transparência nas condições de cobrança.
Setores com maior potencial de adesão
- Concessionárias (energia, água, gás);
- Instituições de ensino;
- Assinaturas (streaming, softwares, clubes);
- Telecomunicações e internet.
Benefícios do Pix Automático
Para as empresas
- Redução de custos com cobranças bancárias;
- Melhor controle da inadimplência;
- Integração com ERPs e sistemas de gestão;
- Previsibilidade de receitas.
Para os consumidores
- Comodidade: pagamento automático sem necessidade de interação mensal;
- Gratuidade: serviço sem cobrança para pessoas físicas;
- Segurança: autorizações gerenciadas pelo aplicativo;
- Flexibilidade: possibilidade de cancelamento a qualquer momento.
Expansão nacional prevista para junho de 2025
Calendário do Banco Central
O Banco Central confirmou que o Pix Automático estará disponível em todo o território nacional a partir de junho de 2025, após testes-piloto com grandes bancos como Itaú, Bradesco e Banco do Brasil.
Adoção gradual
A liberação nacional ocorrerá em fases:
- Primeira fase: grandes bancos e empresas de grande porte;
- Segunda fase: pequenas e médias empresas;
- Terceira fase: democratização para todo o ecossistema financeiro.
Desafios e limitações
Barreiras a superar
- Adesão de pequenos empreendedores, com baixa maturidade digital;
- Educação financeira dos consumidores para o uso consciente da ferramenta;
- Interoperabilidade entre bancos para assegurar funcionamento pleno;
- Proteção contra abusos, com regras claras sobre cancelamentos e cobranças indevidas.
Segurança do Pix Automático
Protocolos implementados
O Banco Central garante que o Pix Automático segue os mesmos padrões de segurança das demais transações Pix:
- Criptografia ponta a ponta;
- Autenticação biométrica ou por senha;
- Notificações em tempo real;
- Controle de permissões e limites personalizados pelo cliente.
Perspectivas futuras
Substituição do débito automático tradicional
O Pix Automático tende a tornar obsoleto o atual modelo de débito automático, que é limitado por acordos bilaterais e exige burocracia na adesão.
Inovação bancária
A funcionalidade abre espaço para inovações em:
- Gestão de assinaturas;
- Pagamentos de consórcios e financiamentos;
- Controle financeiro automatizado via aplicativos.
