O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou um novo reajuste no limite de juros para o crédito consignado destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A decisão, tomada nesta terça-feira, elevou o teto da taxa para 1,85% ao mês, enquanto os juros do cartão consignado permaneceram em 2,46% ao mês.
A mudança veio após pressões do setor bancário, que solicitava uma taxa ainda maior, mas o governo optou por um meio-termo. Vamos entender melhor o que isso significa e como essa alteração afeta os beneficiários do INSS.
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O que é o crédito consignado e por que os juros importam?
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O empréstimo consignado é uma linha de crédito oferecida a aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores do setor privado que tenham convênio com suas empresas. A grande vantagem dessa modalidade está na forma de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente do benefício ou salário do tomador.
Isso reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo taxas de juros menores em comparação com os empréstimos convencionais. No entanto, com a nova mudança, esse custo está aumentando gradualmente, o que pode pesar no bolso de quem precisa de crédito.
Benefícios e riscos do consignado
✔ Taxas mais baixas do que empréstimos comuns ✔ Facilidade de aprovação, inclusive para negativados ✔ Prazos longos para pagamento, chegando a até 84 meses
❌ Risco de superendividamento se contratado sem planejamento ❌ Descontos diretos no benefício, reduzindo a renda disponível ❌ Possibilidade de golpes e fraudes direcionados a aposentados
A principal justificativa para a elevação do teto dos juros foi o aumento do custo de captação dos bancos. Isso ocorreu após o Banco Central reajustar a taxa Selic para 14,25% ao ano, encarecendo o crédito no mercado.
Os bancos chegaram a sugerir que o teto fosse ampliado para 1,99% ao mês, alegando que a margem de lucro com os consignados estava cada vez menor. Entretanto, o ministro da Previdência, Carlos Lupi, defendeu a manutenção da taxa anterior. Diante do impasse, a Confederação Nacional do Comércio (CNC) propôs 1,85% ao mês, valor que acabou sendo aceito pelo CNPS.
O Conselho Nacional de Previdência Social é o órgão responsável por definir essas regras e é composto por 12 membros, incluindo representantes do governo, dos aposentados, dos trabalhadores e dos empregadores. Os bancos não têm direito a voto, apenas acompanham as reuniões.
Como esse aumento impacta aposentados e pensionistas?
Para quem já possui um empréstimo consignado em andamento, nada muda. As novas taxas só serão aplicadas para contratos fechados a partir da data da decisão.
Já para os beneficiários que ainda pretendem contratar um consignado, o custo do crédito pode ficar mais alto. Veja um exemplo prático:
Comparação do custo do consignado antes e depois do reajuste
Imagem: Freepik/Canva
Valor do empréstimo
Prazo (meses)
Com taxa de 1,80%
Com taxa de 1,85%
Diferença total
R$ 5.000
36
R$ 7.739,40
R$ 7.865,40
R$ 126,00
R$ 10.000
48
R$ 15.314,40
R$ 15.564,00
R$ 249,60
R$ 20.000
60
R$ 30.928,80
R$ 31.456,80
R$ 528,00
Embora o aumento pareça pequeno, ao longo dos meses o valor final do empréstimo cresce. Isso significa que, para quem já tem um orçamento apertado, a diferença pode fazer falta.
Juros do cartão consignado permanecem os mesmos
Diferente do empréstimo consignado tradicional, o cartão de crédito consignado manteve seu teto de juros inalterado, permanecendo em 2,46% ao mês.
Essa modalidade funciona como um cartão de crédito comum, mas com um limite baseado na renda do beneficiário. O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício do INSS, reduzindo o risco para os bancos e permitindo uma taxa mais baixa do que a média do mercado.
Como contratar um empréstimo consignado com segurança?
Com as taxas subindo, é essencial que aposentados e pensionistas tomem algumas precauções antes de contratar um consignado. Veja algumas dicas importantes:
1. Pesquise as taxas de diferentes bancos
Nem todas as instituições cobram o teto máximo. Algumas oferecem condições melhores para clientes com bom relacionamento bancário.
2. Verifique sua margem consignável
O INSS permite que até 35% do valor do benefício seja comprometido com crédito consignado, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão consignado. Antes de contratar, consulte sua margem disponível.
3. Desconfie de ofertas muito fáceis
Golpistas costumam abordar aposentados com promessas de dinheiro fácil. Nunca forneça seus dados para terceiros sem confirmar a procedência da oferta.
4. Use canais oficiais
A melhor forma de consultar informações e contratar crédito consignado sem risco de fraudes é por meio do aplicativo Meu INSS ou diretamente com os bancos credenciados.
Conclusão
O aumento do teto de juros do consignado do INSS para 1,85% ao mês reflete a atual situação econômica do país, influenciada pela alta da taxa Selic. Apesar do crescimento das taxas, essa modalidade ainda continua sendo uma das mais baratas do mercado.
Antes de contratar um consignado, é fundamental comparar ofertas, evitar golpes e analisar o impacto do compromisso financeiro no orçamento. Dessa forma, é possível utilizar esse recurso de forma planejada e segura.
Angela Schmidt5 min de leitura
