O que é o crédito consignado do INSS?

O crédito consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas, com as parcelas descontadas diretamente na aposentadoria ou pensão do beneficiário. Esta linha de crédito tem uma grande vantagem: as taxas de juros mais baixas do mercado, uma vez que o risco de inadimplência é mínimo, já que as parcelas são descontadas automaticamente na folha de pagamento dos beneficiários.

Como funciona o crédito consignado?

Neste tipo de empréstimo, o aposentado pode comprometer até 45% de sua renda mensal. Desses 45%, 35% podem ser usados para empréstimos pessoais, 5% para cartões de crédito consignados, e os outros 5% para o cartão de benefício, utilizados para compras de produtos e serviços com desconto diretamente do benefício previdenciário. Apesar de ser uma opção vantajosa em termos de juros, a rentabilidade do crédito consignado tem sido questionada pelos bancos devido às mudanças na economia, principa...

O que e o impacto da alta da selic no crédito consignado?

A decisão sobre o aumento dos juros do crédito consignado tem sido um reflexo direto da alta da Selic, que, desde o início de 2023, tem sido subido continuamente, afetando diretamente a rentabilidade de diversas operações de crédito. Os bancos defendem que o aumento é necessário para garantir que a modalidade continue viável economicamente. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o atual teto de juros do crédito consignado está “comprimido”, o que afeta a superv...

O que e a resposta do governo e dos bancos?

Enquanto os bancos argumentavam que a alta da Selic e o teto de juros atuais terminaram a operação do crédito consignado inviável, o governo, por meio do Ministério da Previdência Social, tem buscado maneiras de reduzir os custos para os aposentados. A queda dos juros no empréstimo consignado foi uma das bandeiras do ministro Carlos Lupi, que iniciou uma redução gradual dos juros desde o início do governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva. Em 2024, o teto dos juros chegou a 1,66% ao mês...

O que e reação das entidades financeiras?

A Febraban defende que o teto atual de juros para o crédito consignado está afetando qualidades à concessão de crédito para aposentados e pensionistas. A entidade aponta que em dezembro de 2024, as concessões de crédito consignado caíram em até 25%, quando comparadas aos anos anteriores. Além disso, algumas instituições financeiras suspenderam operações devido à falta de opções econômicas.

O que e ação no congresso e no stf?

O debate sobre os juros do crédito consignado do INSS também ganhou espaço no Congresso Nacional. O deputado federal Capitão Alberto Neto (PL-AM) apresentou uma emenda à Medida Provisória que cria o crédito consignado privado. A emenda visa transferir para o Conselho Monetário Nacional (CMN) a responsabilidade de fixar o teto de juros para empréstimos dos beneficiários do INSS.

O que e o impacto para aposentados e pensionistas?

Para os aposentados e pensionistas, o aumento dos juros do crédito consignado pode resultar em um custo mais alto para quem recorre a essa modalidade de crédito. Embora o crédito consignado continue a ser uma das opções mais baratas, a elevação dos juros pode afetar o montante total do pagamento pelas parcelas do empréstimo. Entretanto, o aumento do teto também pode possibilitar uma maior oferta de crédito, já que os bancos poderão operar de maneira mais rentável. Isso pode ser benéfico para ...

O que e uma perspectiva futura?

O aumento do teto de juros do crédito consignado do INSS é uma questão complexa que envolve não apenas a necessidade de ajustar as taxas à realidade econômica, mas também a preocupação com a proteção dos aposentados e pensionistas. A decisão do CNPS poderá ter um grande impacto na vida financeira de milhões de brasileiros, e será importante acompanhar os desdobramentos dessa proposta nas próximas semanas. Com a proposta em discussão, é possível que o teto de juros do crédito consignado seja a...

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Bancos solicitam ao governo aumento dos juros do consignado do INSS; confira a proposta

Abner Boian 25 de março de 20255 min de leitura

O crédito consignado do INSS, uma das formas de empréstimo mais utilizadas por aposentados e pensionistas, não está no centro de um debate entre o governo e os bancos. Na terça-feira, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) discutirá uma proposta que visa aumentar o teto de juros dessa modalidade de crédito para 1,99% ao mês. A sugestão, apresentada por instituições financeiras, ocorre após a recente alta da taxa Selic, que chegou a 14,25%, o que impactou diretamente a supervisão econômica das transações bancárias.

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