O governo federal lançou uma nova modalidade de crédito consignado destinada a trabalhadores com carteira assinada: o Crédito do Trabalhador. Essa iniciativa busca oferecer empréstimos com taxas de juros reduzidas, garantindo uma alternativa mais acessível ao crédito convencional disponível no mercado.
Mas como esse modelo funciona? Quem pode solicitar? Quais são as principais vantagens? A seguir, explicamos todos os detalhes sobre essa novidade e como ela pode beneficiar milhões de brasileiros.
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é um novo tipo de empréstimo consignado voltado para empregados do setor privado. Diferentemente do modelo tradicional, que contempla apenas servidores públicos e aposentados, essa modalidade permite que trabalhadores com carteira assinada possam acessar empréstimos com juros mais baixos, tendo como garantia os seus salários.
Além disso, o programa estará vinculado à Carteira de Trabalho Digital, facilitando a consulta e contratação diretamente pelo aplicativo ou pelo site oficial do governo. Com isso, os trabalhadores poderão visualizar e comparar propostas de diversas instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
Quem pode solicitar o consignado?
Esse crédito foi criado para atender trabalhadores formais registrados sob o regime da CLT. Entre os grupos que podem ter acesso ao novo consignado estão:
- Funcionários de empresas privadas de todos os portes;
- Trabalhadores domésticos com carteira assinada;
- Empregados de micro e pequenas empresas;
- Profissionais rurais registrados;
- Funcionários do setor industrial, comercial e de serviços.
A ideia é democratizar o acesso ao crédito, permitindo que mais pessoas consigam empréstimos a juros menores e sem comprometer excessivamente sua renda.
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Crédito consignado para CLT: O que se sabe da nova medida
Como funciona o novo crédito consignado?
A implementação do Crédito do Trabalhador será realizada de forma gradual, em três etapas. Confira o cronograma previsto:
1ª fase – Março de 2025
- Trabalhadores poderão acessar a Carteira de Trabalho Digital e autorizar o compartilhamento de suas informações financeiras com bancos e instituições financeiras.
- Essas instituições terão acesso a dados como tempo de vínculo empregatício, salário e margem consignável.
- Em menos de 24 horas, os trabalhadores receberão propostas de crédito personalizadas e poderão escolher a mais vantajosa.
2ª fase – Abril de 2025
- Bancos e financeiras poderão oferecer o crédito consignado privado de maneira digital, permitindo que os trabalhadores façam todo o processo online.
3ª fase – Junho de 2025
- Trabalhadores poderão transferir empréstimos consignados existentes para outras instituições que ofereçam melhores condições.
- Aqueles que já contrataram o crédito consignado anteriormente poderão migrar para essa nova modalidade, caso seja mais vantajosa.
Taxas de juros: quanto será cobrado?
Atualmente, muitos trabalhadores recorrem ao crédito pessoal, que pode ter taxas anuais superiores a 100%. Com o Crédito do Trabalhador, estima-se que as taxas fiquem em torno de 40% ao ano, ou seja, menos da metade do custo do crédito convencional.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a expectativa é que essa iniciativa atenda cerca de 19 milhões de trabalhadores, movimentando um volume superior a R$ 120 bilhões em empréstimos nos próximos anos.
Como será feito o pagamento?
O desconto das parcelas será realizado diretamente na folha de pagamento do trabalhador, evitando atrasos e tornando o crédito mais seguro para os bancos. Esse sistema será operado pelo eSocial, garantindo transparência e controle total sobre as transações.
Além disso, o trabalhador poderá acompanhar os pagamentos e saldo do empréstimo diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
O que acontece em caso de demissão?
Caso o trabalhador seja desligado da empresa antes da quitação do empréstimo, algumas medidas podem ser aplicadas para evitar inadimplência:
- Uso do FGTS: até 10% do saldo disponível no FGTS poderá ser utilizado para reduzir o valor da dívida.
- Multa rescisória: caso a demissão tenha sido sem justa causa, o valor da multa de 40% sobre o FGTS poderá ser utilizado para abater o saldo devedor.
- Continuidade do pagamento: se ainda houver valor a ser pago, o saldo da dívida poderá ser vinculado à conta do trabalhador no eSocial e retomado assim que ele conseguir um novo emprego.
Limites do crédito consignado privado
Para evitar o superendividamento, foram estabelecidos alguns limites para a concessão do Crédito do Trabalhador:
- O valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário do trabalhador;
- O FGTS pode ser utilizado apenas como garantia parcial do empréstimo.
Essas regras garantem que o crédito seja uma solução segura e sustentável para os trabalhadores, sem comprometer sua capacidade financeira.
Como contratar o Crédito do Trabalhador?
O processo será totalmente digital e poderá ser feito pelo aplicativo ou pelo site da Carteira de Trabalho Digital. Veja o passo a passo:
- Acesse o aplicativo ou site da Carteira de Trabalho Digital;
- Autorize o compartilhamento dos seus dados com os bancos participantes;
- Aguarde as propostas de crédito, que serão enviadas em até 24 horas;
- Compare as opções e escolha a mais vantajosa para seu perfil;
- Finalize a contratação diretamente com a instituição financeira escolhida.
Crédito do Trabalhador x Crédito Pessoal: qual é mais vantajoso?
| Característica | Crédito do Trabalhador | Crédito Pessoal |
|---|---|---|
| Público-alvo | Trabalhadores CLT | Qualquer pessoa |
| Taxa de juros | Média de 40% ao ano | Acima de 100% ao ano |
| Forma de pagamento | Desconto na folha de pagamento | Pagamento via boleto ou débito |
| Garantias | FGTS e salário | Nenhuma |
| Facilidade de acesso | Digital pela Carteira de Trabalho | Dependente de análise de crédito |
Vale a pena contratar o Crédito do Trabalhador?
Se você precisa de dinheiro extra e quer evitar os altos juros do crédito convencional, o Crédito do Trabalhador pode ser uma excelente alternativa. Com taxas reduzidas, pagamento facilitado e a possibilidade de portabilidade entre bancos, essa modalidade de empréstimo se torna mais acessível e econômica.
Antes de contratar, analise as ofertas e escolha a instituição financeira que oferecer as melhores condições. Dessa forma, você garante um empréstimo mais barato e adequado ao seu orçamento.
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Imagem: Canva
