Ter um cartão de crédito pode ser um desafio para quem está com o nome negativado ou tem um score de crédito baixo. Muitas instituições financeiras fazem análises rigorosas antes de conceder crédito, dificultando o acesso a esse recurso. No entanto, existem opções disponíveis no mercado que oferecem cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa ou com critérios mais flexíveis para aprovação.
Se você precisa de um cartão para realizar compras, parcelar pagamentos ou mesmo melhorar sua pontuação de crédito, confira abaixo as melhores opções disponíveis para negativados e pessoas com score baixo.
Como funciona um cartão de crédito para negativados?
Os cartões de crédito para negativados funcionam de forma semelhante aos cartões tradicionais, mas têm algumas diferenças. A principal característica é que muitos deles exigem garantia de pagamento, como um depósito de segurança, ou funcionam como cartões pré-pagos ou consignados.
Principais tipos de cartões de crédito para quem tem score baixo:
✔️ Cartão consignado: O valor das faturas é descontado diretamente do salário ou benefício do INSS. ✔️ Cartão pré-pago: Funciona com recarga, onde o cliente deposita um valor para utilizar como crédito. ✔️ Cartão com garantia de depósito: O banco exige um valor de depósito inicial para liberar um limite proporcional. ✔️ Cartão sem consulta ao SPC e Serasa: Algumas instituições oferecem cartões sem analisar o histórico de crédito.
Agora que você já sabe como esses cartões funcionam, confira 5 opções disponíveis no mercado para quem está negativado ou tem score baixo.
1. Cartão de crédito Banco Inter
O cartão do Banco Inter é uma opção interessante para quem busca um cartão sem anuidade e com processo de aprovação facilitado. Para negativados, a melhor alternativa é o cartão Inter Garantido, onde o limite de crédito é definido com base no saldo depositado na conta digital do banco.
Vantagens:
✅ Sem anuidade ✅ Aceitação internacional (Bandeira Mastercard) ✅ Limite definido pelo valor depositado como garantia ✅ Programa de cashback
Como solicitar?
???? O pedido pode ser feito pelo aplicativo do Banco Inter, onde o cliente precisa depositar um valor de garantia para obter o limite de crédito.
2. Cartão de crédito PagBank
O cartão de crédito do PagBank, do PagSeguro, é outra opção acessível para negativados. Ele funciona no modelo de garantia de saldo, onde o cliente precisa ter um valor na conta para definir o limite do cartão.
Vantagens:
✅ Sem consulta ao SPC e Serasa ✅ Sem anuidade ✅ Possibilidade de aumento do limite com novos depósitos ✅ Aceitação internacional (Bandeira Visa)
Como solicitar?
???? O pedido é feito diretamente pelo aplicativo do PagBank. Após abrir uma conta digital, basta transferir um valor para ser utilizado como garantia.
Imagem: Freepik
3. Cartão de crédito consignado BMG
O cartão BMG Card é voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Como é um cartão consignado, as faturas são descontadas diretamente do salário ou benefício, garantindo maior aprovação.
Vantagens:
✅ Sem consulta ao SPC e Serasa ✅ Sem anuidade ✅ Taxas de juros reduzidas ✅ Disponível para negativados
Como solicitar?
???? A solicitação pode ser feita pelo site doBanco BMGou presencialmente em uma agência.
4. Cartão pré-pago Neon
O cartão Neon pré-pago funciona no modelo de recarga, onde o usuário deposita um valor e pode utilizá-lo na função crédito. Não há análise de crédito, o que torna essa opção acessível para negativados.
Vantagens:
✅ Sem análise de crédito ✅ Sem anuidade ✅ Controle total pelo aplicativo ✅ Aceitação internacional (Bandeira Visa)
Como solicitar?
???? Basta baixar o aplicativo Neon, criar uma conta digital e solicitar o cartão pré-pago.
5. Cartão de crédito Santander SX
O Santander SX é uma opção para quem quer um cartão de crédito convencional e está com score baixo. A aprovação depende do histórico financeiro do cliente, mas ele é considerado uma das opções mais fáceis de obter entre os cartões tradicionais.
Vantagens:
✅ Possibilidade de aprovação com score baixo ✅ Isenção de anuidade para quem gasta R$ 100 mensais ou cadastra o CPF no PIX ✅ Programa de benefícios e descontos ✅ Limite inicial acessível
Como solicitar?
???? O pedido pode ser feito pelo site do Santander ou em uma agência bancária.
Como aumentar as chances de aprovação em um cartão de crédito?
Se você deseja aumentar as chances de conseguir um cartão de crédito, siga algumas estratégias:
???? Mantenha o CPF regularizado: Evite novas dívidas e tente renegociar pendências. ???? Utilize contas digitais: Alguns bancos liberam cartões para clientes que movimentam a conta. ???? Faça um depósito como garantia: Muitos cartões oferecem aprovação imediata para quem deixa um valor como garantia. ???? Melhore seu score de crédito: Pagando contas em dia e utilizando crédito de forma responsável.
Conclusão
Mesmo para negativados e pessoas com score baixo, existem diversas opções de cartão de crédito acessíveis no mercado. Desde cartões consignados até pré-pagos e garantidos, cada alternativa atende a um perfil diferente de consumidor.
Se você está buscando um cartão de crédito sem burocracia, avalie as opções mencionadas e escolha aquela que melhor se adapta à sua necessidade financeira.
