Nos últimos anos, cresceu entre os consumidores a ideia de que, após cinco anos, as dívidas “caducam” e desaparecem, liberando-os de qualquer pendência financeira.
No entanto, as novas regras da Serasa, que visam ajustar o entendimento sobre essas dívidas antigas, jogam uma nova luz sobre essa questão. A seguir, explicamos o que muda, como isso afeta o seu histórico de crédito e quais as opções para regularizar sua situação. Acompanhe a leitura abaixo!
Leia mais:
INSS anuncia novo modelo de atendimento: como e quando utilizar os serviços
O que acontece com as dívidas após cinco anos?
Após cinco anos, uma dívida no Serasa é considerada prescrita, ou seja, o credor perde o direito de cobrar judicialmente esse débito. Isso significa que o consumidor não pode mais ser negativado por essa dívida e seu nome deve ser retirado dos cadastros de inadimplentes, como o Serasa e o SPC.
Entretanto, o conceito de “caducar” pode ser mal interpretado. Embora a dívida não possa mais ser cobrada na Justiça, ela ainda existe e o credor pode continuar buscando formas extrajudiciais para tentar receber o valor. Além disso, essa pendência pode continuar impactando o relacionamento do devedor com a empresa original, tornando mais difícil o acesso a crédito futuro com essa instituição.
Impacto no seu Serasa Score
Quando uma dívida atinge cinco anos, ela deixa de influenciar diretamente o Serasa Score do consumidor, o que facilita o acesso ao crédito em outras instituições. Contudo, é importante ressaltar que o histórico da dívida pode permanecer nos registros internos da empresa credora, o que pode levar a dificuldades em futuras transações comerciais com a mesma.
Dívida pode ser cobrada após cinco anos?
Embora a dívida não possa ser mais registrada nos órgãos de proteção ao crédito após cinco anos, a empresa credora original ainda pode tentar cobrar a dívida de forma amigável, como por telefone, e-mail ou outros meios de comunicação. Essa abordagem não é ilegal, desde que seja feita de forma respeitosa e dentro das normas do Código de Defesa do Consumidor.
Registro interno das empresas
Mesmo que outras empresas não possam visualizar o registro de uma dívida prescrita ao consultar o CPF do consumidor, a empresa original credora ainda mantém o histórico da pendência. Isso significa que, ao tentar fazer uma nova compra a prazo ou abrir uma linha de crédito com essa empresa, a dívida antiga pode ser um empecilho.
Nova regra da Serasa: o que muda?
A Serasa atualizou recentemente suas regras para lidar com dívidas com mais de cinco anos, reforçando que a prescrição da dívida não significa seu desaparecimento. Essa mudança visa esclarecer o processo e ajudar consumidores a entenderem melhor seus direitos e responsabilidades em relação a essas dívidas antigas.
Com a nova diretriz, a Serasa está incentivando os consumidores a renegociarem suas dívidas, mesmo aquelas que já ultrapassaram o prazo de cinco anos. Embora essas dívidas não afetem mais o Score ou causem negativação, regularizá-las pode melhorar o relacionamento com a instituição e facilitar a obtenção de crédito no futuro.
Por que renegociar uma dívida prescrita?
Mesmo que não seja possível judicialmente cobrar uma dívida prescrita, quitá-la pode trazer benefícios. Além de restaurar a confiança entre credor e devedor, a regularização dessas pendências pode abrir portas para transações futuras, garantindo uma maior estabilidade financeira e acesso facilitado ao crédito.
Renegociar a dívida também elimina qualquer possibilidade de cobrança extrajudicial ou persistente da empresa, evitando transtornos a longo prazo.
Como regularizar dívidas prescritas no Serasa?
Se você tem dívidas que já ultrapassaram os cinco anos, ainda é possível regularizar a situação de maneira simples e eficaz. O Serasa oferece diversas formas de renegociação, tanto pelo seu site quanto pelo WhatsApp e até pelos Correios. Veja o passo a passo de como negociar suas dívidas e retomar o controle de sua vida financeira.
1. Pelo site ou aplicativo Serasa Limpa Nome
O Serasa Limpa Nome oferece uma plataforma intuitiva para renegociar suas dívidas de forma rápida e prática. Aqui está como você pode proceder:
- Acesse o site ou o aplicativo Serasa Limpa Nome;
- Faça o login com o seu CPF e senha ou cadastre-se, caso ainda não tenha;
- Veja a lista de suas dívidas e clique em “Negociar” na que deseja regularizar;
- Escolha a forma de pagamento, que pode ser Pix, boleto ou parcelamento;
- Confirme as condições e conclua o processo.
Após o pagamento, a baixa da dívida será realizada em até cinco dias úteis. Vale lembrar que todo o processo de consulta e renegociação é gratuito.
2. Pelo WhatsApp
Outra forma prática de renegociar suas dívidas no Serasa é por meio do WhatsApp oficial. Siga este passo a passo:
- Adicione o número oficial do Serasa: (11) 9 9575-2096;
- Inicie uma conversa enviando uma mensagem de consulta;
- Siga as instruções do atendimento automático.
Atenção: É importante verificar se o número tem o selo verde de verificação. O Serasa alerta sobre fraudes envolvendo números falsos no WhatsApp, por isso, nunca compartilhe informações pessoais ou efetue pagamentos sem conferir a autenticidade do contato.
3. Pelos Correios
Caso prefira um atendimento presencial, é possível renegociar suas dívidas em qualquer agência dos Correios. Basta seguir os passos abaixo:
- Dirija-se à agência mais próxima com o seu CPF e um documento de identidade com foto;
- Solicite o serviço Serasa Limpa Nome no balcão de atendimento;
- Em poucos minutos, você terá acesso às suas dívidas, poderá fechar um acordo e receber o boleto de pagamento.
Há uma pequena taxa de serviço para renegociações realizadas pelos Correios.
Fraudes e segurança no processo de renegociação
Ao negociar suas dívidas com o Serasa, é crucial garantir que o processo seja feito de forma segura. O Serasa alerta sobre golpes frequentes, especialmente nas comunicações via WhatsApp. Sempre confira o selo de verificação verde e desconfie de contatos não oficiais que solicitam informações sensíveis ou pagamentos.
Além disso, ao utilizar o site ou aplicativo do Serasa, certifique-se de que está na página correta, evitando cliques em links suspeitos ou em anúncios falsos.
Considerações finais
A mudança nas regras da Serasa em relação às dívidas com mais de cinco anos deixa claro que, embora a prescrição retire o poder de cobrança judicial do credor, a dívida não desaparece. Negociar essas pendências ainda é o melhor caminho para manter um bom relacionamento com as empresas e garantir acesso facilitado a crédito no futuro.
Se você tem dívidas antigas, agora é o momento de aproveitar as facilidades oferecidas pelo Serasa para renegociar e limpar seu nome de maneira segura e eficiente. Não deixe de regularizar sua situação financeira!
Imagem: Alison Nunes Calazans / Shutterstock.com
